أفضل بنوك رقمية في السعودية 2026: مقارنة البنوك المرخّصة وكيف تختار
في السعودية بنوك رقمية مرخّصة تعمل بلا فروع وتخضع لرقابة البنك المركزي السعودي. نعرض من بدأ منها العمل، وما يميز كلاً منها، وكيف تختار الأنسب لك.
- القسم:
- اقتصاد
- نُشر:
- آخر تحديث:
- وقت القراءة:
- 5 دقائق
- الكلمات:
- ٨٩١
- المصادر:
- 5
أبرز البنوك الرقمية المرخّصة في السعودية: بنك D360 المتوافق مع الشريعة وأول بنك رقمي بدأ عملياته في ديسمبر 2024، وSTC Bank الذي تحوّل من محفظة stc pay، وبنك فيجن (البنك السعودي الرقمي سابقاً). جميعها تخضع لرقابة البنك المركزي السعودي. الأفضل لك يتحدد بالرسوم، ونوع الحساب، والتمويل، وتجربة التطبيق.
أعلن البنك المركزي السعودي في ديسمبر 2024 أن D360 أحد ثلاثة بنوك رقمية مرخّصة وأول من بدأ عملياته، ثم تحوّلت stc pay إلى STC Bank، وبدأ بنك فيجن (البنك السعودي الرقمي سابقاً) مرحلته التجريبية. لا يوجد «أفضل» مطلق؛ الاختيار يعتمد على احتياجك من التحويل والتمويل والادخار والرسوم.
📌 النقاط الرئيسية
- ✓البنك المركزي السعودي أعلن أن D360 أحد ثلاثة بنوك رقمية مرخّصة، ومنحه عدم ممانعة لبدء العمل في ديسمبر 2024.
- ✓STC Bank مرخّص بقرار مجلس الوزراء رقم 671 في 22/06/2021 وتحوّل من محفظة stc pay إلى بنك رقمي.
- ✓D360 مرخّص بقرار مجلس الوزراء رقم 389 في 15/02/2022 برأس مال 2.1 مليار ريال ومتوافق مع الشريعة.
- ✓بنك فيجن، المعروف سابقاً بالبنك السعودي الرقمي، أطلق المرحلة التجريبية لعملياته بعد عدم ممانعة البنك المركزي.
- ✓قارن الرسوم المعلنة في صفحة كل بنك قبل فتح الحساب، فهي تتغير وتخضع لضريبة القيمة المضافة.
عند البحث عن أفضل بنوك رقمية في السعودية فالخطوة الأولى أن تعرف من هو المرخّص فعلاً. ففي 17 ديسمبر 2024 أعلن البنك المركزي السعودي (ساما) منح بنك D360 عدم ممانعة لبدء عملياته المصرفية، وذكر أنه أحد ثلاثة بنوك رقمية مرخّصة في المملكة آنذاك. ومنذ ذلك الحين تحوّلت محفظة stc pay إلى STC Bank، وبدأ بنك فيجن مرحلته التجريبية. في هذا الدليل نقارن بينها بالمعلومات المعلنة رسمياً، ونشرح كيف تختار ما يناسبك.
تحديث: صُحّحت هذه الصفحة بعد مراجعة المصادر؛ حُذفت أرقام وتصنيفات سابقة لم نجد لها سنداً، واعتُمدت بيانات البنك المركزي والبنوك نفسها.
ما البنك الرقمي وكيف يختلف عن البنك التقليدي؟
البنك الرقمي بنك مرخّص يقدم خدماته عبر تطبيق الجوال والقنوات الإلكترونية بلا شبكة فروع تقليدية. فتح الحساب، والتحويل، والبطاقات، والتمويل تتم كلها من التطبيق. ويخضع البنك الرقمي لرقابة البنك المركزي السعودي مثل البنوك التقليدية، وهذا ما تذكره البنوك نفسها في صفحاتها.
وقد ربط البنك المركزي إطلاق D360 باستراتيجيته في دعم استقرار القطاع المالي، وتعزيز المنافسة بين البنوك، وتشجيع الابتكار ضمن رؤية السعودية 2030، كما جاء في إعلان البنك المركزي السعودي عن بدء عمليات D360.
من هي البنوك الرقمية المرخّصة في السعودية؟
هذا ملخص لما تعلنه البنوك والجهات الرسمية عن كل بنك:
| البنك | الترخيص | رأس المال المعلن | أبرز ما يميزه |
|---|---|---|---|
| بنك D360 | قرار مجلس الوزراء رقم 389 بتاريخ 15/02/2022 | 2.1 مليار ريال | متوافق مع الشريعة، وأول بنك رقمي بدأ عملياته (ديسمبر 2024) |
| STC Bank | قرار مجلس الوزراء رقم 671 بتاريخ 22/06/2021 | 6.35 مليار ريال | تحوّل من محفظة stc pay إلى بنك رقمي |
| بنك فيجن (البنك السعودي الرقمي سابقاً) | مرخّص ويخضع لرقابة البنك المركزي | — | بنك رقمي متوافق مع الشريعة أطلق المرحلة التجريبية لعملياته |
بيانات الترخيص ورأس المال منقولة من تذييل الموقع الرسمي لكل بنك. وتشير قوائم عامة إلى أن مجلس الوزراء وافق في سبتمبر 2025 على ترخيص بنك رقمي آخر لم يبدأ العمل بعد، لذا تحقق من حالة أي بنك جديد قبل التعامل معه.
ماذا يقدم بنك D360؟
يعرّف D360 نفسه بأنه أول بنك سعودي رقمي، متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية تحت إشراف لجنة شرعية مستقلة. ويذكر أنه مدعوم من صندوق الاستثمارات العامة وشركة دراية المالية. ومن منتجاته المعلنة:
- حسابات ادخار باسم «سنابل» (يومي وشهري).
- بطاقة للحساب الجاري يروّج لها للسفر، وبطاقة «مصاريف» للتابعين، وبطاقة «إحسان» للتبرع.
- حوالات دولية، وتمويل شخصي، وخدمة «مساند» لرواتب العمالة المنزلية.
ويذكر البنك أن رسوم منتجاته تخضع لضريبة القيمة المضافة بنسبة 15%. التفاصيل في صفحة «من نحن» في بنك D360.
ماذا يقدم STC Bank؟
STC Bank هو شركة المدفوعات الرقمية السعودية سابقاً، مالكة محفظة stc pay. ويشرح البنك في إشعار التحوّل إلى STC Bank أنه احتفظ بالسجل التجاري نفسه وأصبح مرخّصاً للعمل بنكاً رقمياً، وأن حساب المحفظة يُرقّى إلى حساب مصرفي رقمي.
ويقدّم البنك بطاقات مسبقة الدفع وائتمانية، ووديعة ثابتة وادخاراً، وتمويلاً شخصياً، وخدمات للمنشآت مثل نقاط البيع والتجارة الإلكترونية. ومن رسومه المعلنة:
| الخدمة | الرسوم (دون ضريبة القيمة المضافة) |
|---|---|
| تحويل محلي فوري حتى 2,500 ريال | 0.5 ريال |
| تحويل محلي فوري من 2,500 إلى 20,000 ريال | 1 ريال |
| تحويل محلي بتسوية في اليوم نفسه | 7 ريالات |
| تحويل محلي بتسوية في اليوم التالي | 5 ريالات |
| تحويل دولي (ويسترن يونيون) | بين 15 و25 ريالاً حسب الدولة |
المصدر: صفحة رسوم المنتجات والخدمات في STC Bank. وتتغير الرسوم، فارجع إليها قبل أي تحويل كبير.
ما وضع بنك فيجن؟
بنك فيجن هو الاسم الجديد لـ«البنك السعودي الرقمي» الذي رُخّص في يونيو 2021. وفي مارس 2025 أُعلن أن البنك أطلق المرحلة التجريبية لعملياته المصرفية بعد حصوله على عدم ممانعة البنك المركزي، ويصف نفسه بنكاً رقمياً متوافقاً مع الشريعة. وبما أنه أحدث البنوك دخولاً، راجع قنواته الرسمية لمعرفة المنتجات المتاحة للجمهور حالياً.
كيف تختار البنك الرقمي المناسب لك؟
لا يوجد «أفضل» مطلق. الأفضل هو ما يطابق استخدامك. اسأل نفسك:
- ما استخدامك الأساسي؟ تحويلات محلية متكررة، أو حوالات دولية، أو إنفاق في السفر، أو ادخار.
- كم الرسوم فعلياً؟ افتح صفحة الرسوم لكل بنك وقارن الخدمة التي تستخدمها أكثر، مع إضافة ضريبة القيمة المضافة.
- هل تحتاج توافقاً شرعياً؟ تحقق من وجود لجنة شرعية منشورة في موقع البنك.
- هل تحتاج تمويلاً؟ قارن نسبة التكلفة الإجمالية المعلنة لا القسط الشهري وحده.
- كيف الدعم؟ تأكد من وجود رقم مجاني وقناة شكاوى واضحة؛ ينشر D360 مثلاً التزاماً بحل الشكاوى خلال مدة لا تتجاوز 5 أيام عمل.
ما الذي ينبغي الانتباه إليه؟
- البنك الرقمي ليس محفظة: المحفظة الإلكترونية شيء، والبنك المرخّص شيء آخر؛ تأكد من عبارة «خاضع لرقابة وإشراف البنك المركزي السعودي» في موقع البنك.
- احذر الاحتيال: لا تشارك رمز التحقق مع أحد، ونزّل التطبيق من المتجر الرسمي فقط. وينشر بنك D360 مثلاً صفحة للتوعية بالاحتيال.
- العروض مؤقتة: الاسترداد النقدي والعروض الترويجية تتغير، فلا تجعلها معيارك الوحيد.
- لا تعتمد على تصنيفات غير موثقة: أي قائمة تقول «البنك الأول» بلا مصدر رسمي ليست دليلاً كافياً.
الخلاصة
إن كنت تريد بنكاً رقمياً متوافقاً مع الشريعة ويركز على السفر والحوالات، فقد يناسبك D360. وإن كنت من مستخدمي stc pay سابقاً وتحتاج تحويلات يومية بتكلفة معلنة واضحة، فقد يناسبك STC Bank. وإن أردت تجربة أحدث البنوك، فتابع إطلاقات بنك فيجن. وفي كل الأحوال، قارن الرسوم الحالية بنفسك قبل فتح الحساب، ويمكنك أن تحتفظ بحسابك التقليدي إلى جانب حساب رقمي.
الأسئلة الشائعة
ما البنوك الرقمية المرخّصة في السعودية؟
أبرزها D360 وSTC Bank وبنك فيجن، وكلها تحت رقابة البنك المركزي السعودي.
ما أول بنك رقمي بدأ العمل فعلياً في السعودية؟
بنك D360، بعد إعلان البنك المركزي في 17 ديسمبر 2024 منحه عدم ممانعة لبدء عملياته.
هل البنوك الرقمية آمنة مثل البنوك التقليدية؟
المرخّصة منها تخضع لرقابة البنك المركزي السعودي، والفرق في قناة تقديم الخدمة لا في الإشراف.
ماذا حدث لمحفظة stc pay؟
تحوّلت إلى STC Bank، وتُرقّى حسابات المحفظة إلى حسابات مصرفية رقمية.
كم رسوم التحويل الفوري في STC Bank؟
0.5 ريال حتى 2,500 ريال، وريال واحد لما فوقها حتى 20,000 ريال، دون ضريبة القيمة المضافة.
المصادر والمراجع
- SAMA Announces the Launch of D360 Banking Operations in the Kingdom (نسخة مؤرشفة) — البنك المركزي السعودي
- رسوم المنتجات والخدمات - STC Bank — STC Bank
- إشعار بالتحوّل إلى STC Bank — STC Bank
- من نحن - بنك D360 — بنك D360
- Vision Bank becomes operational with Finastra's Islamic banking treasury solution — PR Newswire
الكيانات المذكورة
كلمات دلالية
هل وجدت هذا المقال مفيداً؟ شاركه مع شبكتك.
