التكنولوجيا المالية في السعودية 2026: الأرقام الرسمية والبنوك الرقمية والتمويل اللامركزي

تحديث: صُحّحت هذه الصفحة؛ فالنسخة السابقة قدّمت التمويل اللامركزي (DeFi) بوصفه قوة تعيد تشكيل القطاع المصرفي السعودي، ولم نجد لذلك سنداً في المصادر الرسمية. أعدنا الكتابة اعتماداً على ما أعلنه البنك المركزي والجهات المرخصة.

التكنولوجيا المالية في السعودية 2026 تنمو بسرعة لكن داخل إطار تنظيمي واضح. فقد كشف محافظ البنك المركزي السعودي أيمن السياري في سبتمبر 2026 أن المنظومة تضم 371 شركة عاملة، وأن المدفوعات الإلكترونية تمثل أكثر من 85% من معاملات مدفوعات التجزئة، وأن الاستثمارات في القطاع تجاوزت 30 مليار ريال بنهاية النصف الأول من العام، وفق تغطية سبق لليوم الثاني من Money20/20.

ما حجم قطاع التقنية المالية في السعودية بالأرقام؟

المصرفية المفتوحة (Open Banking) تعني أن يشارك البنك بياناتك، بموافقتك، مع تطبيق مرخص لتقديم خدمة مثل تجميع الحسابات أو تحليل الإنفاق. ووجود أكثر من 307 جهات في إطارها يعني أن هذا النموذج خرج من مرحلة التجربة.

ما البنوك الرقمية المرخصة وكيف تتأكد من ترخيصها؟

البنك الرقمي بنك كامل الترخيص يقدم خدماته عبر التطبيق دون فروع تقليدية. ومن الأمثلة التي تنشر بيانات ترخيصها على مواقعها:

• stc bank: مرخص بموجب قرار مجلس الوزراء رقم 671 وتاريخ 12/11/1442هـ الموافق 22/06/2021م، وخاضع لإشراف ورقابة البنك المركزي السعودي، بحسب صفحة stc bank التعريفية.
• D360: مرخص وفقاً لقرار مجلس الوزراء رقم 389 بتاريخ 15/02/2022م، برأس مال 2.1 مليار ريال، وخاضع لرقابة البنك المركزي، بحسب موقع بنك D360.

قبل فتح حساب في أي بنك رقمي:

1. ابحث في أسفل موقعه عن رقم قرار الترخيص وعبارة «خاضع لرقابة البنك المركزي السعودي».
2. قارن الاسم بقائمة الجهات المرخصة في موقع البنك المركزي.
3. حمّل التطبيق من المتجر الرسمي فقط، وتحقق من اسم الناشر.
4. لا تشارك رمز التحقق مع أي جهة تتصل بك، حتى لو ادعت أنها البنك.

ما أبرز ما أُعلن في Money20/20 الرياض 2026؟

عُقد المؤتمر من 14 إلى 16 سبتمبر 2026 في مركز الرياض للمعارض والمؤتمرات في ملهم، باستضافة برنامج تطوير القطاع المالي والبنك المركزي وهيئة السوق المالية وهيئة التأمين، وتنظيم مشترك من فنتك السعودية وشركة تحالف، بحسب خبر الاقتصادية عن أجندة المؤتمر. وتوقع المنظمون أكثر من 38 ألف مشارك و350 علامة تجارية عارضة وأكثر من 600 مستثمر و150 شركة ناشئة، مع محاور تشمل المصرفية المفتوحة والخدمات المالية المدمجة والمدفوعات العابرة للحدود والتنظيم المالي. وأُعلن أن النسخة التالية تعود إلى ملهم من 14 إلى 16 سبتمبر 2027. ومن أبرز الإعلانات:

• اتفاقية بين البنك المركزي السعودي ومصرف قطر المركزي تتيح قبول بطاقتي «مدى» و«هميان» في البلدين.
• إتاحة قبول مدفوعات «Alipay+» في المملكة لتمكين الزوار من استخدام محافظهم الرقمية.
• خطط لتفعيل خدمة «Tap to Pay on iPhone» التي تتيح للتجار قبول المدفوعات عبر آيفون دون جهاز نقاط بيع منفصل.
• إغلاق شركة المدفوعات barq جولة تمويل من الفئة A بقيمة 329.5 مليون دولار عند تقييم 1.85 مليار دولار.
• برنامج لرأس المال المؤسسي بقيمة تصل إلى 750 مليون ريال عبر شراكة بين منصة «Lendo» وشركة نمساوية لإدارة الأصول لتمويل رأس المال العامل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة.

وتفاصيل الإعلانات الختامية في خبر سبق عن ختام المؤتمر.

أين يقف التمويل اللامركزي (DeFi) من هذا كله؟

التمويل اللامركزي تطبيقات مالية تعمل على سلاسل الكتل (Blockchain) دون وسيط مرخص كالبنك. وفي المصادر الرسمية التي راجعناها لم نجد ترخيصاً لهذا النوع من التطبيقات في المملكة، ولا ما يدل على أنه «يعيد تشكيل القطاع المصرفي» كما ادعت النسخة السابقة من هذه الصفحة.

الموثق في المقابل هو نهج البنك المركزي تجاه التقنيات الناشئة: أوضحت وكيلة المحافظ للابتكار المالي نورة البكر أن البنك يختبر هذه التقنيات ويستند إلى الأدلة قبل التوسع في تطبيقها أو اتخاذ قرارات تنظيمية بشأنها، مع أولوية للحلول التي تثبت قيمتها العملية. ومثال ذلك تمويل سلاسل الإمداد الذي تجاوز 1.4 مليار ريال بعد اختباره في البيئة التجريبية التشريعية والتقدم نحو الترخيص. وقد ناقشت جلسات المؤتمر الأصول الرقمية ضمن موضوعاتها، لكن النقاش في مؤتمر ليس ترخيصاً.

ماذا عن الذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية؟

تصدرت التجارة المدعومة بوكلاء الذكاء الاصطناعي، أي أن ينفذ وكيل ذكي الشراء والدفع نيابة عن العميل، أجندة عدد من جلسات المؤتمر، مع قضايا الثقة والمصادقة واسترداد الأموال. وأجمع متحدثون على أن القرار المالي النهائي يجب أن يبقى بيد الإنسان، وأن دور الذكاء الاصطناعي تقديم المعلومات والمشورة.

في المقابل: ما ينبغي الانتباه إليه

• أرقام النمو الكبيرة لا تعني أن كل تطبيق مالي مرخص؛ التحقق من الترخيص مسؤوليتك قبل الإيداع أو الاستثمار.
• منصات «العوائد المرتفعة» على العملات الرقمية خارج المسار التنظيمي الموثق، والخسارة فيها قد لا تجد جهة تحميك.
• إعلانات المؤتمرات عن «خطط» مثل Tap to Pay تحتاج متابعة لموعد الإطلاق الفعلي.

الخلاصة لك

إن كنت تستخدم تطبيقاً مالياً أو تفكر في بنك رقمي، فالسوق السعودية تمنحك خيارات مرخصة ومتزايدة، من المدفوعات إلى المصرفية المفتوحة. اجعل سؤالك الأول دائماً: هل هذه الجهة مرخصة وتحت رقابة البنك المركزي أو هيئة السوق المالية؟ وما لا تجد له ترخيصاً، كتطبيقات التمويل اللامركزي، تعامل معه بحذر شديد.

الأسئلة الشائعة

كم عدد شركات التقنية المالية في السعودية؟

371 شركة عاملة بحسب محافظ البنك المركزي في سبتمبر 2026.

هل البنوك الرقمية في السعودية مرخصة؟

نعم، مثل stc bank بقرار مجلس الوزراء 671 (2021) وD360 بقرار 389 (2022)، وكلاهما تحت رقابة البنك المركزي.

هل التمويل اللامركزي (DeFi) مرخص في السعودية؟

لم نجد في المصادر الرسمية ترخيصاً له؛ تحقق من قوائم الجهات المرخصة قبل أي تعامل.

ما نسبة المدفوعات الإلكترونية في السعودية؟

أكثر من 85% من معاملات مدفوعات التجزئة.

هل يمكن استخدام بطاقة مدى في قطر؟

وُقّعت اتفاقية تتيح قبول مدى وهميان في البلدين؛ تابع موعد التفعيل من بنكك.