تمويل المشاريع من بنك الراجحي: المنتجات والشروط والتكلفة 2026
يقدم مصرف الراجحي عدة منتجات لتمويل الأعمال، أقربها للمنشآت الصغيرة تمويل نقاط البيع والتجارة الإلكترونية. هذه المنتجات والشروط والتكلفة الفعلية كما يعلنها المصرف.
- القسم:
- التعليم والتدريب
- نُشر:
- آخر تحديث:
- وقت القراءة:
- 5 دقائق
- الكلمات:
- ٩٠٥
- المصادر:
- 6
يقدم مصرف الراجحي تمويل المشاريع عبر عدة منتجات، أبرزها للمنشآت الصغيرة تمويل نقاط البيع وتمويل التجارة الإلكترونية: من 50 ألف ريال، لمدة حتى 60 شهراً، بناءً على متحصلاتك، مع سجل تجاري وترخيص وكشف حساب 12 شهراً. وللمنشآت الأكبر تمويل العقود والرواتب بقوائم مالية مدققة.
تمويل نقاط البيع والتجارة الإلكترونية من الراجحي يبدأ من 50 ألف ريال لمدة حتى 60 شهراً ويعتمد على متحصلاتك. تمويل العقود والرواتب يتطلب قوائم مدققة لثلاث سنوات. قارن معدل النسبة السنوي، فمثال المصرف لمبلغ 250 ألفاً يبلغ 25.05%.
📌 النقاط الرئيسية
- ✓تمويل نقاط البيع والتجارة الإلكترونية يبدأ من 50 ألف ريال ومدته حتى 60 شهراً.
- ✓هامش الربح يبدأ من 11.5% في نقاط البيع و6.5% في التجارة الإلكترونية، ثابت سنوياً.
- ✓مثال المصرف: 250 ألف ريال لثلاث سنوات بمعدل نسبة سنوي 25.05% وقسط 9,236.11 ريال.
- ✓تمويل العقود والرواتب يتطلب قوائم مالية مدققة لثلاث سنوات وسجلاً ائتمانياً نظيفاً.
- ✓المشاريع الجديدة بلا مبيعات قد تحتاج إلى البحث عن ضمانات برنامج كفالة.
تمويل المشاريع من بنك الراجحي لا يأتي في منتج واحد، بل في عدة حلول لتمويل الأعمال تعرضها صفحة تمويل الأعمال في مصرف الراجحي. أقربها للمنشآت الصغيرة تمويل نقاط البيع وتمويل التجارة الإلكترونية. يبدأ مبلغ كل منهما من 50 ألف ريال، ومدته تصل إلى 60 شهراً، ويعد المصرف بالحصول عليه خلال 48 ساعة. أما المنشآت الأكبر فلها تمويل العقود وتمويل الرواتب، وشروطهما أثقل. هذا الدليل يقارن المنتجات والمستندات والتكلفة كما يعلنها المصرف.
ما منتجات تمويل المشاريع في مصرف الراجحي؟
تسرد صفحة تمويل الأعمال هذه المنتجات: تمويل الأسطول، وبرنامج تمويل الرواتب للمنشآت، ومنتج تمويل نقاط البيع، وتمويل التجارة الإلكترونية، وتمويل العقود، وتمويل السيارات، ومنتج ثروة العقاري. ويصف المصرف تمويلاته بأنها متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، وهو خاضع لرقابة البنك المركزي السعودي وإشرافه.
| المنتج | المبلغ المعلن | المدة | هامش الربح يبدأ من |
|---|---|---|---|
| تمويل نقاط البيع | من 50 ألف ريال (الحد الأعلى مذكور في الصفحة مرة 10 ملايين ومرة 25 مليوناً) | حتى 60 شهراً | 11.5% ثابت سنوياً |
| تمويل التجارة الإلكترونية | من 50 ألف ريال حتى 10 ملايين ريال | حتى 60 شهراً | 6.5% ثابت سنوياً |
| تمويل الرواتب | حتى 15.75 مليون ريال | فترة سماح حتى 6 أشهر | 6.5% ثابت سنوياً |
| تمويل العقود | حد تسهيلات يصل إلى 40 مليون ريال | حسب العقد | غير معلن |
لاحظ أن «هامش الربح» ليس هو التكلفة الكاملة. التكلفة الحقيقية يعبر عنها معدل النسبة السنوي (APR)، وسنعرضه بعد قليل.
كيف يعمل تمويل نقاط البيع والتجارة الإلكترونية؟
الفكرة في المنتجين واحدة: يقيّم المصرف قدرتك على السداد بناءً على ما تحصّله فعلاً. في تمويل نقاط البيع يُبنى التمويل على متحصلات أجهزة نقاط البيع. وفي تمويل التجارة الإلكترونية يُبنى على متحصلات المبيعات الإلكترونية. ويقول المصرف إن المنتجين صُمما للمنشآت متناهية الصغر والصغيرة لدعم احتياجاتها التشغيلية وتوسيع أعمالها، وإنهما متاحان لعملاء المصرف وللعملاء الجدد.
المستندات المطلوبة للمنتجين:
- نموذج طلب العميل.
- الهوية الوطنية للمالك أو الملاك.
- نسخة السجل التجاري.
- ترخيص مزاولة النشاط مع صور النشاط وموقعه.
- نسخة من شهادة نطاقات والعنوان الوطني.
- عقد التأسيس وقرارات الشركاء وملاحق التعديل، للشركات.
- كشف حساب بنكي لآخر 12 شهراً. في تمويل نقاط البيع يُطلب من عملاء البنوك الأخرى، وفي تمويل التجارة الإلكترونية يرد ضمن المستندات دون تمييز.
كم تكلفة التمويل الفعلية؟
ينشر المصرف في صفحتي المنتجين أمثلة لمعدل النسبة السنوي (APR). وهو معدل الخصم الذي تتساوى عنده القيمة الحالية لكل الأقساط والدفعات المستحقة مع مبلغ التمويل. والأمثلة المنشورة متطابقة في الصفحتين:
| مبلغ التمويل | المدة | معدل النسبة السنوي | القسط الشهري |
|---|---|---|---|
| 250,000 ريال | 3 سنوات | 25.05% | 9,236.11 ريال |
| 750,000 ريال | 3 سنوات | 23.00% | 27,083.33 ريال |
| 7,500,000 ريال | 5 سنوات | 14.26% | 168,750.00 ريال |
يوضح المصرف أن هذه الأرقام على سبيل المثال، وأن المعدل قد يتغير بحسب المبلغ والرسوم الإدارية وتاريخ الاستحقاق، وأن الموافقة خاضعة للتقييم الائتماني لكل عميل. الدرس هنا واضح: هامش ربح يبدأ من 6.5% أو 11.5% قد يقابله معدل نسبة سنوي أعلى بكثير في المبالغ الصغيرة. اطلب جدول السداد الكامل قبل التوقيع.
ما شروط تمويل العقود وتمويل الرواتب؟
يقدم تمويل العقود سيولة مقدمة مقابل مستحقاتك التعاقدية المسجلة مع جهات حكومية أو شركات خاصة، لتدفع الرواتب ومستحقات الموردين دون انتظار سداد عميلك. أما برنامج تمويل الرواتب فيمول رواتب المنشأة بفترة سماح تصل إلى 6 أشهر. وللمنتجين شروط أهلية واحدة:
- سجل تجاري وترخيص نشاط.
- قوائم مالية مدققة.
- ضمانات إضافية مقبولة.
- سجل نظيف لدى شركة بيان للمعلومات الائتمانية.
ومستنداتهما: سجل تجاري أو ترخيص صناعي ساري، وهويات المالك أو الشركاء، وقوائم مالية مدققة لآخر ثلاث سنوات، وشهادة سارية من التأمينات الاجتماعية، وعقد التأسيس وقرارات الشركاء، وشهادة الزكاة السارية، ونبذة تعريفية عن المنشأة.
ما خطوات التقديم على تمويل المشاريع من الراجحي؟
- حدّد نوع احتياجك: رأس مال عامل، أو توسع، أو رواتب، أو تنفيذ عقد.
- اختر المنتج المناسب من صفحة تمويل الأعمال، وتأكد أن منشأتك تستوفي أهليته.
- جهّز المستندات: السجل، والترخيص، والكشوفات، والقوائم المالية بحسب المنتج.
- قدّم الطلب من زر «تقدم بطلبك الآن» في صفحة المنتج، أو تواصل مع مدير علاقتك، أو زر أقرب فرع.
- راجع العرض النهائي ومعدل النسبة السنوي وجدول الأقساط قبل التوقيع.
ويمكنك التواصل مع المصرف على الرقم المجاني للعناية بالعملاء 8001228888.
كيف ترفع فرص قبول طلبك؟
- حدّث سجلك التجاري وترخيص نشاطك قبل التقديم، فكلاهما مطلوب في كل المنتجات.
- مرّر متحصلاتك عبر حساب واحد منتظم، لأن كشف الحساب هو الدليل على قدرتك على السداد.
- تأكد من سجلك الائتماني، فالسجل النظيف شرط صريح في تمويل العقود والرواتب.
- جهّز شهادات نطاقات والتأمينات الاجتماعية والزكاة سارية، حتى لا يتأخر ملفك بسبب مستند منتهٍ.
- اطلب المبلغ الذي تحتاجه فعلاً، واحسب القسط الشهري مقارنةً بصافي تدفقك النقدي لا بإيراداتك.
ماذا لو كان مشروعي جديداً بلا سجل مبيعات؟
هنا ما ينبغي الانتباه إليه. منتجات الراجحي المعلنة للأعمال مبنية على نشاط قائم: متحصلات نقاط بيع أو مبيعات إلكترونية وكشف حساب 12 شهراً، أو قوائم مالية مدققة لثلاث سنوات. المشروع الذي لم يبدأ بعد قد لا يستوفي هذه الشروط. في هذه الحالة ابحث عن برنامج كفالة لتمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة، الذي يعرض منتجات ضمان للمنشآت الناشئة ولرأس المال العامل ولقطاعات مثل التقنية والتصدير والثقافة والسياحة. واسأل مصرفك إن كان يقدم تمويلاً بضمان كفالة.
الخلاصة
إن كان لديك نشاط قائم بمبيعات عبر نقاط البيع أو متجر إلكتروني، فتمويل نقاط البيع أو التجارة الإلكترونية هو الأقرب لك، ويبدأ من 50 ألف ريال. وإن كانت منشأتك أكبر ولديها قوائم مدققة وعقود، فانظر إلى تمويل العقود أو الرواتب. وفي كل الحالات قارن معدل النسبة السنوي لا هامش الربح وحده، ولا تقترض أكثر مما يحتمله تدفقك النقدي.
الأسئلة الشائعة
كم أقل مبلغ لتمويل المشاريع من بنك الراجحي؟
50 ألف ريال في تمويل نقاط البيع وتمويل التجارة الإلكترونية.
هل يمول الراجحي عملاء البنوك الأخرى؟
نعم، يذكر المصرف أن تمويل نقاط البيع والتجارة الإلكترونية متاح لعملائه وللعملاء الجدد، مع كشف حساب لآخر 12 شهراً.
كم مدة الحصول على تمويل نقاط البيع؟
يعلن المصرف الحصول على التمويل خلال 48 ساعة، والموافقة خاضعة للتقييم الائتماني.
كم أقصى مدة للسداد؟
حتى 60 شهراً في تمويل نقاط البيع وتمويل التجارة الإلكترونية.
هل تمويل الراجحي للمشاريع متوافق مع الشريعة؟
يصف المصرف منتجاته التمويلية بأنها متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
المصادر والمراجع
- تمويل الأعمال — مصرف الراجحي
- تمويل نقاط البيع — مصرف الراجحي
- تمويل التجارة الإلكترونية — مصرف الراجحي
- تمويل العقود — مصرف الراجحي
- برنامج تمويل الرواتب — مصرف الراجحي
- برنامج كفالة لتمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة — كفالة
الكيانات المذكورة
كلمات دلالية
هل وجدت هذا المقال مفيداً؟ شاركه مع شبكتك.
