تمويل مشروع من بنك التنمية الاجتماعية 2026: الشروط والخطوات خطوة بخطوة

إذا كنت تبحث عن تمويل مشروع من بنك التنمية الاجتماعية، فالمنتج الأقرب للمشاريع الجديدة هو «تمويل رواد الأعمال». وفق صفحة المنتج الرسمية، يبدأ التمويل من 50 ألف ريال ويصل إلى 500 ألف ريال، بمدة سداد تصل إلى 9 سنوات وفترة سماح حتى 12 شهراً. والتقديم إلكتروني بالكامل دون زيارة فروع البنك. في هذا الدليل الشروط والمستندات والخطوات كما ينشرها البنك.

ما منتجات بنك التنمية الاجتماعية لتمويل المشاريع؟

لا يقدم البنك منتجاً واحداً، بل مجموعة منتجات تختلف حسب عمر المشروع وحجمه. هذه أبرزها من صفحة تمويل المنشآت:

ويعرض البنك أيضاً منتجات قصيرة الأجل للمنشآت القائمة، مثل تمويل الإيجار لمدة أقصاها ستة أشهر، وتمويل الرواتب، والتوسعات الرأسمالية.

ما تفاصيل منتج تمويل رواد الأعمال؟

• قيمة التمويل: من 50,000 إلى 500,000 ريال.
• مدة التمويل: حتى 9 سنوات (108 أشهر).
• فترة السماح: حتى 12 شهراً.
• السداد: شهري.
• الرسوم الإدارية: 9%، ورسوم الخدمة السنوية: 2%.
• الصرف: دفعة أولى 70% ثم دفعة ثانية 30%.

ويصنّف البنك المشروع في واحدة من ثلاث حالات. «جديد» إذا كان في مرحلة الفكرة أو عمر سجله التجاري لا يتجاوز 6 أشهر. و«تحت التأسيس» إذا بدأ التأسيس ولم يزاول النشاط وعمر سجله بين 6 و12 شهراً. و«بدء التشغيل» إذا بدأ مزاولة النشاط فعلاً وعمر سجله بين 6 و12 شهراً.

ما شروط تمويل رواد الأعمال من بنك التنمية؟

• أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
• ألا يقل عمره عن 21 عاماً ولا يزيد على 65 عاماً.
• ألا يقل مؤهله العلمي عن الشهادة المتوسطة.
• أن يكون مالكاً للمشروع بنسبة 100%.
• ألا يتجاوز عمر السجل التجاري 12 شهراً من تاريخ التقديم.
• أن يكون مجال المشروع ضمن قائمة الأنشطة التي يدعمها البنك.
• أن يكون متفرغاً وظيفياً قبل توقيع عقد التمويل.
• اجتياز الدورة التدريبية من إحدى الجهات الشريكة، واجتياز المقابلة الشخصية.

ما المستندات والضمانات المطلوبة؟

• صورة المؤهل العلمي.
• رقم الحساب البنكي الشخصي (الآيبان).
• صورة السجل التجاري، على ألا يتجاوز تاريخ إصداره 12 شهراً.
• صور هويات الكفلاء، بحد أقصى كفيلين.
• شهادة تعريف براتب الكفيل، على ألا يقل صافي راتبه عن 10,000 ريال.

أما الضمان فهو كفالة استقطاع من الراتب بنسبة 100%. أي أن الكفيل يتحمل السداد من راتبه إذا تعثر المستفيد، وهذا ما ينبغي أن يفهمه جيداً قبل الموافقة.

ما خطوات التقديم على التمويل؟

يقسم البنك رحلة التقديم إلى أربع مراحل:

1. تقديم الطلب: تتقدم عبر موقع البنك على منتج «تمويل رواد الأعمال»، وتُدخل بياناتك وبيانات الكفيل.
2. موافقة الكفيل ورفع المستندات: يصل الكفيلَ إشعار برسالة نصية، وبعد موافقته يُستكمل الفحص الائتماني، ثم ترفع المستندات خلال المهلة المحددة.
3. التدريب والتأهيل: يُتحقق من المرفقات، ثم تختار جهة شريكة، وتسدد رسوم الدورة التدريبية المعتمدة وتكملها.
4. اعتماد المبلغ: تعتمد الجهة الشريكة مبلغ التمويل، ويصلك إشعار بالمبلغ، ثم يُعتمد الطلب نهائياً.

وتذكر صفحة المنتج أن اتفاقية مستوى الخدمة 35 يوم عمل، وأن رقم التواصل 920008002.

كيف يساعدك البنك رقمياً أثناء التقديم؟

أعلن البنك خلال مشاركته في مؤتمر LEAP 2026 إطلاق «المساعدة الذكية نورة» المدعومة بالذكاء الاصطناعي، لمساعدة المستفيد على الوصول إلى الخدمات وإنجاز إجراءاته. وبحسب البنك تجاوز عدد مستخدمي نورة مليون مستخدم، وتنفذ ما يعادل 50% من العمليات التي كانت تقدم عبر القنوات التقليدية.

كيف تجهّز ملفك قبل الضغط على «تقديم طلب»؟

أغلب التأخير في طلبات التمويل يأتي من نقص في الملف لا من رفض المشروع. لذلك رتّب ملفك قبل البدء:

1. حدّد حالة مشروعك بدقة: جديد، أم تحت التأسيس، أم بدأ التشغيل، لأن عمر السجل التجاري يحدد المسار.
2. اكتب وصفاً مختصراً لما ستشتريه بالتمويل من أصول وتكاليف تشغيل، فالمنتج مخصص لدعم الأصول والتكاليف التشغيلية.
3. اتفق مع كفيلك مسبقاً، وتأكد أن التزاماته الحالية تسمح بالكفالة وفق السياسة الائتمانية الموحدة التي يشير إليها البنك.
4. خطط لوقت الدورة التدريبية، فهي خطوة إلزامية قبل اعتماد المبلغ.
5. إن كنت موظفاً، فخطط لموعد التفرغ، لأنه شرط قبل توقيع العقد.

ما الذي ينبغي الانتباه إليه قبل التقديم؟

في المقابل، التمويل التنموي ليس منحة. فهو دين يُسدد شهرياً، وعليه رسوم إدارية وسنوية. ولذلك:

• احسب القسط على أسوأ تقدير لإيرادات مشروعك، لا على أفضله.
• تأكد أن نشاطك ضمن قائمة الأنشطة المدعومة قبل استخراج السجل أو استئجار موقع.
• انتبه لعمر السجل التجاري؛ تجاوزه 12 شهراً يخرجك من شروط هذا المنتج.
• اشرح للكفيل أن الكفالة استقطاع من راتبه بنسبة 100%.
• راجع الشروط على صفحة البنك قبل التقديم، فالمنتجات والرسوم قد تُحدَّث.

الخلاصة: أي منتج يناسبك؟

إن كان مشروعك فكرة أو سجله حديثاً، فابدأ بتمويل رواد الأعمال. وإن كان تقنياً أو مبتكراً بحجم أكبر، فاطّلع على تمويل التميز. وإن كانت منشأتك قائمة، فالمنتجات قصيرة الأجل أو تمويل أفق أقرب إليك. وفي كل الحالات جهّز كفيلك ومستنداتك قبل الضغط على «تقديم طلب».

الأسئلة الشائعة

كم أقصى مبلغ لتمويل رواد الأعمال من بنك التنمية الاجتماعية؟

من 50 ألف إلى 500 ألف ريال، بمدة تصل إلى 9 سنوات وفترة سماح حتى 12 شهراً.

ما شروط تمويل رواد الأعمال؟

سعودي بين 21 و65 عاماً، بمؤهل لا يقل عن المتوسطة، يملك المشروع 100%، وسجله لا يتجاوز 12 شهراً، مع التفرغ والدورة والمقابلة.

هل يشترط بنك التنمية الاجتماعية كفيلاً؟

نعم، كفالة استقطاع من الراتب بنسبة 100% بحد أقصى كفيلين، وصافي راتب الكفيل لا يقل عن 10 آلاف ريال.

كم رسوم تمويل رواد الأعمال؟

رسوم إدارية 9% ورسوم خدمة سنوية 2% وفق صفحة المنتج.

هل يمكن التقديم دون زيارة الفرع؟

نعم، التقديم إلكتروني عبر بوابة البنك أو تطبيقه، والاستفسار على الرقم 920008002.