كيف تحصل على بطاقة ائتمانية في السعودية 2026: الشروط والمستندات والرسوم من البنوك

تحديث: صُحّحت هذه الصفحة وأُعيدت كتابتها في سبتمبر 2026 اعتماداً على صفحات البنوك نفسها، وحُذفت منها أرقام ونسب منسوبة لجهات رسمية لم نجد لها مصدراً.

كيف تحصل على بطاقة ائتمانية في السعودية؟ باختصار: تحتاج عمراً لا يقل عن 18 أو 21 سنة بحسب البطاقة، وسجلاً ائتمانياً مقبولاً لدى سمة، وهوية سارية وتعريف راتب، ثم تقدّم من تطبيق البنك أو فرعه. فمثلاً تشترط بطاقة الأهلي البلاتينية أن يكون عمرك 21 عاماً أو أكثر وأن يكون لديك حساب جارٍ لدى البنك. في هذا الدليل نفصّل الشروط والمستندات والرسوم كما تنشرها البنوك.

ما شروط الحصول على بطاقة ائتمانية في السعودية؟

لا توجد قائمة واحدة لكل البنوك، لكن الشروط تدور حول أربعة محاور:

• العمر: 21 سنة لبطاقة الأهلي البلاتينية، و18 سنة لبطاقة Flexi من الأهلي ولبطاقة تيتانيوم من بنك الرياض.
• العلاقة مع البنك: بعض البطاقات تشترط حساباً جارياً لدى البنك نفسه، كما في بطاقة الأهلي البلاتينية.
• السجل الائتماني: يشترط بنك الرياض مثلاً توافق العميل مع سياساته وسياسات سمة لإصدار البطاقات.
• الدخل: يطلب البنك ما يثبت دخلك، كتعريف الراتب، ليحدد الحد الائتماني المناسب.

الحد الأدنى للراتب لا تنشره كل البنوك في صفحات البطاقات، لذلك اسأل البنك مباشرة قبل التقديم ولا تعتمد على أرقام متداولة.

ما المستندات المطلوبة للتقديم؟

تنشر صفحة بطاقة تيتانيوم من بنك الرياض قائمة واضحة بالمستندات لمن يقدّم في الفرع:

1. نسخة من الهوية الوطنية السارية للسعوديين.
2. نسخة من الإقامة السارية أو جواز السفر لغير السعوديين.
3. تعريف راتب يذكر تاريخ بدء العمل للموظفين.

وإن كان راتبك يُحوَّل إلى البنك نفسه، فكثير من البيانات تكون متاحة له مسبقاً، ويصبح التقديم الرقمي أسهل.

ما خطوات التقديم على البطاقة؟

1. قارن البطاقات: حدد ما تريده: استرداد نقدي، أو أميال سفر، أو نقاط مكافآت، أو رسوم سنوية منخفضة.
2. تحقق من الشروط: العمر، واشتراط الحساب، ونوع التمويل (بعض البطاقات قائمة على المرابحة مثل بطاقة سيجنتشر من مصرف الراجحي).
3. قدّم الطلب: من تطبيق البنك أو موقعه أو الفرع. بنك الرياض مثلاً يتيح التقديم عبر رياض أونلاين أو الموقع أو الاتصال بالرقم 8001242020.
4. انتظر الدراسة: يراجع البنك دخلك والتزاماتك وسجلك في سمة.
5. وقّع واستلم: بعد الموافقة تُحدد لك الحد الائتماني، وتصلك البطاقة أو نسختها الرقمية، ثم تفعّلها.

ما أنواع البطاقات التي ستجدها؟

تصنّف البنوك بطاقاتها عادة حسب نوع المكافأة. البنك الأهلي مثلاً يتيح في صفحة بطاقاته فرزها إلى أميال سفر، واسترداد نقدي، ونقاط. وإلى جانب ذلك ستجد:

• بطاقات قائمة على المرابحة: مثل بطاقة سيجنتشر من مصرف الراجحي، وهي متوافقة مع الضوابط الشرعية وتتيح تقسيط المشتريات شهرياً.
• بطاقات النقاط: بطاقة سيجنتشر نفسها تمنح في برنامج «مكافأة» 75 ألف نقطة ترحيبية عند إنفاق 25 ألف ريال خلال أول 90 يوماً، و3 نقاط لكل ريال يُنفق محلياً، بحسب صفحتها الإنجليزية.
• بطاقات التقسيط: مثل بطاقة Flexi من الأهلي التي سنعود إليها لاحقاً.
• بطاقات فئات العملاء: بطاقات مخصصة لعملاء الفئات المميزة في كل بنك، ولها شروطها الخاصة.

اختر النوع الذي يطابق إنفاقك الحقيقي. بطاقة أميال لا تفيد من لا يسافر، ومكافأة ترحيبية تشترط إنفاقاً كبيراً قد تدفعك إلى صرف ما لم تخطط له.

كم تكلف البطاقة الائتمانية فعلاً؟

أفضل طريقة لفهم التكلفة أن تقرأ جدول رسوم حقيقياً. هذا ما تنشره صفحة بطاقة تيتانيوم الإسلامية من بنك الرياض، مع رسوم سارية منذ 19 يوليو 2025:

هذا مثال لبطاقة واحدة، والأرقام تختلف كثيراً بين البطاقات والبنوك. المهم أن تبحث في صفحة أي بطاقة عن ثلاثة أرقام: الرسوم السنوية، ومعدل النسبة السنوي، ورسوم العمليات الدولية.

متى يُستحق السداد وكيف تتجنب الأرباح؟

لكل بطاقة دورة كشف وتاريخ استحقاق. في بطاقة الأهلي البلاتينية مثلاً يصدر الكشف في العاشر من كل شهر، ويستحق السداد بعد 25 يوماً من صدوره.

السداد الكامل للكشف قبل تاريخ الاستحقاق هو أسلم طريقة لتقليل التكلفة، أما ترحيل الرصيد فتُحتسب عليه تكلفة وفق معدل البطاقة المعلن. وتنشر البنوك في شروط كل بطاقة متى تُحتسب الأرباح، فاقرأها قبل الاستخدام.

وهناك بطاقات صُممت للتقسيط تحديداً. فبطاقة Flexi من البنك الأهلي تتيح تقسيط المشتريات على أربع دفعات دون رسوم وبمعدل نسبة سنوي 0% في المتاجر المحلية، وتشترط عمراً لا يقل عن 18 سنة.

لماذا يُرفض طلب البطاقة؟

• سجل ائتماني متعثر: تأخر سابق في سداد قرض أو فاتورة يظهر في سمة.
• التزامات مرتفعة: أقساط حالية تستهلك جزءاً كبيراً من الدخل.
• عدم استيفاء شرط محدد: كالعمر أو اشتراط الحساب الجاري.
• بيانات ناقصة: تعريف راتب لا يذكر تاريخ بدء العمل مثلاً.

وقبل أن تقدّم، اطّلع على وضعك الائتماني. أطلقت سمة نسخة مطوّرة من منصة «ملم» للأفراد، ووفق ما نشرته صحيفة سبق تهدف المنصة إلى مساعدة الفرد على فهم التزاماته وأثر قراراته المالية على تقييمه الائتماني.

ما الذي ينبغي الانتباه إليه؟

البطاقة الائتمانية تمويل، لا دخل إضافي. معدل نسبة سنوي يتجاوز 30% في بعض البطاقات يعني أن الرصيد المتروك يكبر بسرعة. لذلك:

• لا تطلب حداً ائتمانياً أعلى من قدرتك على السداد الشهري.
• فعّل تنبيهات العمليات الفورية لتكتشف أي عملية لا تعرفها.
• تجنب السحب النقدي بالبطاقة الائتمانية إلا للضرورة، لأن له رسومه الخاصة.
• اقرأ الشروط والأحكام كاملة، فالعروض الترويجية مؤقتة غالباً.

الخلاصة: ابدأ من بنكك الحالي لأنه يعرف دخلك، وقارن بطاقتين أو ثلاثاً بالرسوم ومعدل النسبة السنوي، ثم قدّم على البطاقة التي تستطيع سداد رصيدها كاملاً كل شهر.

الأسئلة الشائعة

ما الحد الأدنى للعمر للحصول على بطاقة ائتمانية في السعودية؟

يختلف حسب البطاقة: 21 سنة لبطاقة الأهلي البلاتينية، و18 سنة لبطاقة Flexi وبطاقة تيتانيوم من بنك الرياض.

هل يمكن الحصول على بطاقة ائتمانية دون حساب في البنك؟

بعض البطاقات تشترط الحساب صراحة، مثل بطاقة الأهلي البلاتينية. راجع شروط كل بطاقة في صفحة البنك.

ما المستندات المطلوبة للبطاقة الائتمانية؟

الهوية الوطنية أو الإقامة أو جواز السفر، وتعريف راتب يذكر تاريخ بدء العمل للموظفين، كما يطلب بنك الرياض مثلاً.

ما معدل النسبة السنوي في البطاقات الائتمانية؟

هو التكلفة السنوية للرصيد غير المسدد، ويختلف بين البطاقات. في بطاقة تيتانيوم الإسلامية من بنك الرياض بلغ 36.45%.

كيف أعرف سجلي الائتماني قبل التقديم؟

من خلال منصة «ملم» التي تقدمها سمة للأفراد لفهم التزاماتهم وتقييمهم الائتماني.